专家指出，这种“裸奔”出游的习惯并不可取，一旦旅途中碰上个小意外，游客将得不到合理的保障或者赔偿。

     “送”的保险保障有限

　　据湖南国旅负责人介绍，在今年7月出游自愿购买旅游保险的游客中，团队出游的投保率约为80%，而散客投保率却还不到10%。“大多数市民对旅游保险还不了解，甚至存在着一种误解。”

　　“报团参加旅游时，旅行社都说已有保险，为什么还需要另买旅游意外险?不是多此一举吗?”一位游客的疑惑颇有代表性。殊不知旅行社所谓的“赠保险”大多指的是旅行社责任险。如果游客在游玩时发生意外，大多数情况都不在这份保险的保障范围内。

　　据太平洋[18.34 -7.00%]保险湖南分公司业务管理部周晓介绍，游客参团后就可享受到旅行社责任险，但该险承担的只是旅行社在有过失的情况下所产生的责任。简单地说，只有在旅行社存在主观错误而造成游客损失时，游客才能获得赔偿，因此旅行社责任险的保障范围是有限的。

　　“而游客在游玩过程中，可能会发生许多意外情况，如自己不小心摔伤，外出时相机、手机以及其他贵重物品丢失等种种情况，都不在旅行社责任险的保障范围之内。由此可见，其他诸如意外保险的旅游保险产品作为补充是十分必要的。”周晓指出。

　　湖南华天国旅工作人员对记者表示，“我们一般会提醒游客购买其它旅游保险，一份旅游意外险只需10元左右，但多数游客抱有侥幸心理，觉得自己在外游玩不太可能会碰到倒霉的事，不愿投保。”

　　合理选取保险产品

　　周晓表示，为安全起见，建议游客投保短期意外险，一来保险期限较短，二来保费低廉，但基本能为游客提供涵盖意外伤害及医疗、交通工具意外等各种风险保障。

　　据专家介绍，如果是经常出行的商务人士、旅游人士，可选择购买保险期限较长的年卡类产品，保费较低，保障也比较全面;如果有中长期境内游的打算，应购买保障范围较为全面和保额比较高的保险产品，旅游险产品组合是个不错的选择，能使保障范围涵盖意外伤害、急性病身故、意外医疗等责任。

　　记者了解到，若是出境旅游，首先要考虑的是遇到困难是否马上能联系到专业机构得到救助。目前，不少保险公司都跟专业全球救援机构进行合作，能为客户提供热线服务、安排住院就医等境外救援服务。另外，出境游时要有足够保额，由于出境游旅途时间较长，在投保时，对保障范围和保额方面要设置得全面。一般到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，购买的保额不要低于20万元，而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。

　　目前，国内旅游保险销售网点众多，保险公司各营业网点、旅行社、机票代售点和保险经纪公司都可提供旅游保险产品，市民可根据情况就近购买。另外，国内主要保险公司均已推出网上购买服务，喜欢上网的市民也可足不出户在家上网购买所需旅游保险产品。






记者：赵书生